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Quando se trata de crédito consignado, conseguir melhores condições de pagamento é fundamental para atrair o cliente e poupar o seu dinheiro. É normal ocorrer de  obter o crédito com um banco para, posteriormente, descobrir que outra instituição financeira tem uma proposta mais vantajosa.

Nesses casos, fazer a portabilidade do crédito consignado é o caminho ideal para o devedor.

Segundo publicação do Banco Central, de 25 de maio de 2021,  existem 18,9 milhões de pessoas que poderiam ser beneficiadas com juros mais baixos no crédito consignado com a portabilidade.

Portanto, esta é uma modalidade que tende a ser muito utilizada pelos brasileiros, em função do benefício deste processo.

Caso você queira oferecer esta opção veja aqui como uma plataforma de crédito digital pode criar vantagens ao facilitar o processo de  portabilidade do crédito consignado para o cliente. Saiba mais sobre este processo e descubra como fazê-lo.

Como a portabilidade funciona segundo a lei?

A portabilidade de crédito consignado é regulamentada pelo Banco Central, através da Resolução Nº 4.292, de 20 de dezembro de 2013. A lei define a possibilidade de transferir um empréstimo de um banco para o outro, sem a necessidade de pagar novos impostos.

A ideia é que, em vez do próprio cliente contratar um empréstimo novo para pagar o antigo, a transação é feita de banco para banco diretamente. O objetivo por trás desta regulamentação é estimular concorrência entre as instituições financeiras, para que forneçam taxas menores de empréstimo.

Quais são as regras deste processo?

A lei também determinou regras para a portabilidade de empréstimos que definem as situações válidas. Uma das principais é que tanto a quantia restante, quando o prazo a ser pago não podem ser maiores do que os originais.

No entanto, é possível que a parcela da quitação seja maior que a inicial, mas deve ser aprovada formalmente pelo devedor.

Além disso, o processo deve ser feito eletronicamente, sem exceções. Este é o único método aceito para esta transação, o banco não pode oferecer meios alternativos.

O que eu preciso saber antes de fazer a portabilidade?

É importante saber que o banco de origem do empréstimo não pode se negar a fazer a portabilidade. No entanto, pode oferecer novas condições ou uma redução dos juros para incentivar o cliente a cancelar a transferência.

Além disso, a instituição financeira pode estabelecer, contratualmente, exigências como prazo de tempo mínimo, antes de liberar a portabilidade.

Por isso, é importante ler bem o contrato do crédito consignado. O devedor deve ainda requisitar especificamente a portabilidade.

Na plataforma de crédito  Onidata o contrato é assinado digitalmente, com protocolo de validade jurídica, registro do IP de acesso com data e hora.

Como o processo  de portabilidade é feito?

O primeiro passo é encontrar um banco que tenha uma oferta de crédito vantajosa, para então abrir o pedido da portabilidade. Você deve informar ao banco de origem, mas é o novo que se torna responsável pelo pedido formal com as informações necessárias, incluindo:

  • CPF;
  • RG;
  • Comprovante de residência;
  • Extrato do salário ou do INSS;
  • Proposta de crédito e de dados da instituição.

Como resposta, o banco anterior deve informar:

  • Saldo atual;
  • Prazo restante vencimento da última parcela;
  • E quaisquer outros dados para concretizar a transferência.

Ambos os lados devem se manter transparentes e informar o cliente de todo o processo. As informações são um direito da pessoa e uma garantia de que o processo está sendo feito corretamente.

A portabilidade do crédito consignado pode possuir muitas etapas burocráticas. Embora sejam necessárias para a segurança de todas as partes, o procedimento não precisa ser difícil. Uma plataforma  especializada em crédito consignado pode tornar esta operação simples de ser realizada.

Como uma plataforma digital para consignado facilita a portabilidade

A Onidata oferece uma plataforma de crédito digital, com todas as funcionalidades para Crédito Consignado, com funcionamento online vinte e quatro horas por dia, sete dias por semana, em Saas (software as a service),

Para o Consignado Privado a plataforma atende:

  • Instituição Financeira – com as funcionalidades de simulação da proposta, análise do crédito, mesa de crédito, gestão dos contratos, portabilidade, refinanciamento e informações contábeis para o Bacen.
  • Empresa Conveniada – gestão dos funcionários é online e sem papel. Acompanhamento da margem, créditos, LGPD, integração com o sistema de folha e e-Social, entre outras funções para o departamento pessoal.
  • Funcionário – solicitação, simulação, renegociação, antecipação de parcelas, 2a via de boleto e portabilidade do crédito online sem a necessidade de ligar para uma central de atendimento e ainda assina o contrato digitalmente.

Como  todas as funcionalidades são nativas em APIs, a troca de informações entre as partes envolvidas na portabilidade são facilitadas,  tornando o processo mais simples, seguro e transparente. Acesse nosso site e saiba como nós podemos ajudá-lo.